Financiën

Financiering of geld nodig?
Ondernemers kennen onzekere tijden. Beschikbaarheid en prijzen van grondstoffen; personeelstekorten, stijgende energie prijzen, stijgende rentes en terugbetalen van de uitgestelde belastingen zijn onder andere onderwerpen die de ondernemer dagelijks bezig houden. In deze ontwikkelingen speelt ongetwijfeld ook mee gaan we groeien en investeren of juist behoud van de huidige situatie. Een middel om hierbij hulp te bieden kan een zakelijke financiering zijn.

Wat is een zakelijke lening?
Een zakelijke lening is een vorm van zakelijke financiering die ondernemers kan helpen starten, groeien of continuïteit te behouden. Een zakelijke lening wordt afgesloten bij een kredietverstrekker en de ondernemer betaalt deze terug met rente, over een vooraf bepaalde looptijd.

Waarvoor kan een zakelijke lening worden ingezet?
De zakelijke lening kan ingezet worden voor verschillende financieringsdoeleinden. Een kortlopende lening kan worden ingezet om een tijdelijk liquiditeitstekort te dekken of voor kleinere investeringen zoals extra voorraad. Een langlopende lening kan worden ingezet voor grotere investeringen, zoals nieuw personeel of een verbouwing.

Belangrijk is dat de ondernemer zijn/haar doel duidelijk en onderbouwd omschrijft. Dit is van belang voor de kredietverstrekker om te weten wat de hoogte van de lening is en waarvoor het ingezet zal worden alsmede de looptijd. Zeker niet onbelangrijk is dat de kredietverstrekker aan de hand van het Onderbouwde Ondernemingsplan bepaalt of het verdienvermogen voldoende is om de rente en aflosverplichtingen kan betalen uit de kasstroom.

Welke soorten zakelijke leningen zijn er?
De financieringswereld kent veel verschillende leningsvormen die gericht zijn op specifieke financieringsbehoeften of juist op specifieke ondernemingsvormen. Naast verzekerde (verpanding van activa) en onverzekerde leningen zijn er nog verschillen in looptijd, aflossingsvorm en financieringsdoel.
Het is daarom belangrijk van tevoren goed uit te zoeken wat de financieringsbehoefte is en welke product daar goed bij past. Enkele voorbeelden van zakelijke leningen zijn:

-Korte termijn financiering (1 tot 24 maanden)
Deze zijn geschikt voor kleine investeringen, het betalen van facturen of belastingen, of voor het dichten van een tijdelijk tekort

-Lange Termijn Financiering (> 2 jaar)
Deze zijn geschikt voor grote investeringen, zoals zakelijk vastgoed, of bijvoorbeeld om langlopende projecten en opdrachten voor te financieren

-Lening voor werkkapitaal
Deze zijn bedoeld voor het (tijdelijk) uitbreiden van het werkkapitaal, voor meer ademruimte of om kleine projecten of investeringen te financieren. Hier is vaak een koppeling met de debiteuren stand. Lening zonder onderpand. Dit is een onverzekerde lening, waarbij de kredietverstrekker niet om aanvullende zekerheden vraagt. Doorgaans een snelle en flexibele financieringsvorm waarbij hogere rentes kunnen worden gevraagd vanwege het hogere risico voor de kredietverstrekker.

Kosten van een zakelijke lening?
Doorgaans worden rente en afsluitkosten in rekening gebracht. Daarnaast soms ook bereidstellingsprovisie. De rente percentages verschillen per kredietverstrekker. De te betalen rente verschilt per aanbieder en is oa afhankelijk van de financieringsbehoefte, de financiële status van het bedrijf (oa solvabiliteit) , het risicoprofiel van het bedrijf en eventuele zekerheden. Doordat steeds meer zakelijke kredietverstrekkers minder aanspreekpunten hebben en wel openstaan voor digitale aanlevering wordt steeds vaker de communicatie met de kredietverstrekker gevoerd met een zakelijke intermediair. Hij/zij komt bij het bedrijf langs, stelt een financieringsmemorandum op met zeker als onderwerp de Kredietbehoefte. Uiteraard moet de ondernemer/onderneming inzage geven in financiële prestaties en prognoses.

Oriënteer je je op dit moment op een lening en kom je er niet uit dan kan altijd contact worden opgenomen met de commissie MKB Economie & Financiën via Dick Nonnekes.

Contact opnemen met Dick Nonnekes